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人民銀行貸款基準利率一覽表

時間:2019-10-10我要評論

【導讀】2019年最新人民銀行貸款基準利率為4.35%,人民銀行貸款利率較上一次調整下降了0.25個百分點,貸款基準利率的下調對進一步降低社會融資成本具有重要作用。

最新中國人民銀行貸款基準利率表

項目 央行基準利率(%)
一、短期貸款  
一年以內(含一年) 4.35
二、中長期貸款  
一至五年(含五年) 4.75
五年以上 4.90
住房公積金貸款 年利率%
五年以下(含五年) 2.750
五年以上 3.250

以上就是小編整理的人民銀行最新貸款利率表。

人民銀行貸款基準利率

2019年銀行貸款利率變化

中國人民銀行決定,自20151024日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。
其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%。中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整;個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限,并抓緊完善利率的市場化形成和調控機制,加強央行對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導效率。
自同日起,下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,以保持銀行體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩適度增長。同時,為加大金融支持“三農”和小微企業的正向激勵,對符合標準的金融機構額外降低存款準備金率0.5個百分點。
其他各檔次貸款及存款基準利率相應調整。
另外,這次個人住房公積金存貸款利率沒有更隨一起降低。

人民銀行歷年貸款基準利率

歷年銀行貸款利率表一覽
日期 銀行貸款利率
6個月內(%) 6個月至1年(%) 一年至三年(%) 三年至五年(%) 五年以上(%) 五年以下(%) 五年以上(%)
2015.08.26-至今 4.6 4.6 5 5 5.15 2.75 3.25
2015.06.28 4.85 4.85 5.25 5.25 5.4 3 3.5
2015.05.11 5.1 5.1 5.5 5.5 5.65 3.25 3.75
2015.03.01 5.35 5.35 5.75 5.75 5.9 3.5 4
2014.11.22 5.6 5.6 6 6 6.15 3.75 4.25
2012.07.06 5.6 6 6.15 6.4 6.55 4 4.5
2012.06.08 5.85 6.31 6.4 6.65 6.8 4.2 4.7
2011.07.07 6.1 6.56 6.65 6.9 7.05 4.45 4.9
2011.04.06 5.85 6.31 6.4 6.65 6.8 4.2 4.7
2011.02.09 5.6 6.06 6.1 6.45 6.6 4 4.5

貸款基準利率與貸款基礎利率的區別

1、含義上的區別
存貸款基準利率是央行( 中國人民銀行)發布給商業銀行的貸款指導性利率,是央行用于調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。
貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上,指定發布人對報價進行加權平均計算,形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。
2、作用上的區別
貸款基準利率根據基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸,降低社會流動性,提高信貸成本,緩和經濟發展速度。反之亦然。
貸款基礎利率有利于形成市場化的定價基準。第二,可以有效反映整個市場的資金供求情況。第三,有利于提高信貸產品定價效率和透明度。
1、含義上的區別
存貸款基準利率是央行( 中國人民銀行)發布給商業銀行的貸款指導性利率,是央行用于調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。
貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上,指定發布人對報價進行加權平均計算,形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。
3、發布人的區別
貸款基準利率是由中國人民銀行決定,下調或上調金融機構人民幣存貸款基準利率,他各檔次貸款基準利率也相應調整。
貸款基礎利率是以全國銀行間同業拆借中心為貸款基礎利率為指定發布人。每個交易日根據各報價行的報價,剔除最高、最低各1家報價,對其余報價進行加權平均計算后,得出貸款基礎利率報價平均利率。

【相關問題】

一、貸款基準利率上浮40%是什么概念?
【答】目前,人行公布的5年期以上個人(人民幣)貸款基準“年利率”是4.9% ,如上浮40%,執行年利率應為6.86%。
如果貸款1年500萬,那么本金和利息是500+500*6.86%=534.3萬
一般來說這個利率算高了,但要看你是用什么貸款,最好再看一些別的銀行,貨比三家。
溫馨提示:借貸有風險,選擇需謹慎。

二、銀行同期貸款利率中的“同期”具體指什么?
【答】“同期”指欠款發生日與所對應的央行公告基準利率日必須是在同一個時期;但“同期”央行掛牌公告的貸款基準利率檔次有許多。如6個月以內,6個月至1年(含1年)、1至3年(含3年)或者3至5年(含5年)期等不同利率檔次。
因此,必須明確“同期”內應該適用的具體利率檔次。銀行貸款的利率因期限不同而不同,貸款時間越長,利率越高。確定利率應以“日期”為準,即從法律文書確定的期間屆滿次日起適用銀行同期貸款利率。

人民銀行貸款基準利率常見問題

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